מחזירים עוד ועוד הלוואות כל חודש? רגע לפני קריסה, יש פתרון יצירתי

המצב הכלכלי המאתגר בישראל מביא יותר ויותר משקי בית לקחת הלוואות על גבי הלוואות – ולהסתבך עם ההחזרים החודשיים הגבוהים. הפתרון: הסדר חובות שמקטין את התשלום החודשי ומאפשר פתיחת דף חדש

מאז ומתמיד היו בישראל משפחות שהתמודדו עם מצב כלכלי לא פשוט אך אין ספק, שמאז ה7 באוקטובר, המצב החמיר לממדים שטרם היכרנו.

המלחמה פגעה בהכנסה של מאות אלפי משפחות, בעוד שיעור הריבית על ההלוואות המשיך לטפס מעלה – מצב אקוטי שהביא לכך שיותר ויותר משפחות מכניסות היום פחות מבעבר ונאלצות לשלם על הלוואות ומשכנתאות עוד מאות ואלפי שקלים בלי יכולת לסגור את החודש בכבוד.

כך קרה לגדי (42) מחיפה, נשוי עם שני ילדים, שיחד עם אשתו הרוויח 14 אלף שקל נטו מדי חודש. עם השנים הם נטלו הלוואה פה, הלוואה שם – לרכישת רכב, מימון נסיעה לחו"ל וכרטיסי אשראי שההוצאות בהם תפחו. כשהגיעה המלחמה, ההכנסות הצטמקו והגירעון התקציבי של המשפחה רק גדל. עם עליית הריבית, ההחזר החודשי שלהם הגיע לרמה של 8,500 שקל – יותר ממחצית מהכנסתם החודשית. בני הזוג הרגישו שהם עומדים לקרוס.

"הסיפור של גדי ואשתו לא יוצא דופן. משפחות רבות בישראל לקחו הלוואות קטנות עם השנים, כדי לפתור בעיות נקודתיות ולהמשיך להתגלגל הלאה. אבל עכשיו כשהריבית זינקה וההכנסה הצטמצמה, החזרי ההלוואות פשוט חונקים את משקי הבית", אומר דניאל אלימלך, מנכ"ל קבוצת פתרון, המתמחה בהסדרי חובות לאנשים עם חובות של 150 אלף שקל ומעלה בגין הלוואות, כרטיסי אשראי, מינוסים, הוצאה לפועל וכן הלאה.

להפחית את ההחזר החודשי ב-50%

"כשלוקחים הלוואה בסכום שנראה קטן, לא שמים לב שההחזר גבוה יחסית, כי חושבים שנגמור לשלם מהר וזה יהיה מאחורינו", מסביר דניאל. "אבל כשההלוואות מצטברות וההחזרים גדלים, נוצר מעגל קסם בו כל חודש צריך לשלם יותר כסף, המשכורת כבר לא מספיקה, ואנשים לא יודעים מאיפה ישלמו על המשכנתא או על הגנים והחוגים של הילדים בחודש הבא. יש דרך אחת לצאת מהמעגל הזה: הסדר חוב שמאחד את כל ההלוואות, עושה סדר ומקטין את סך ההחזר החודשי".

במקרה של גדי, קבוצת פתרון הצליחה להקטין את ההחזר החודשי ביותר מחצי – ל-3,500 שקל בלבד, ואף להוזיל ב-40% את הריביות שנדרש גדי לשלם.

הצעד הראשון בתהליך היה הנפקת דו"ח נתוני אשראי ודו"ח מסלקה פנסיונית, כדי להבין מה הנכסים העומדים לרשות המשפחה. בהמשך, הצוות הוריד את עלויות הניהול ואיחד את כל ההלוואות להלוואה אחת לאחר סקר שוק מקיף לקבלת ההצעה הטובה ביותר.

"המטרה: לישון בשקט בלילה"

קבוצת פתרון הוקמה בשנת 2019 – בין היתר, בעקבות ניסיון אישי כואב של כפיר, אחד ממייסדי החברה. "ההורים שלו פתחו מסעדה ונאלצו לסגור אותה, ואז התקשו לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלקחו על עצמם", נזכר אלימלך. "החלטנו להרים את הכפפה, ולבנות סל פתרונות שיעזרו לאנשים נורמטיביים ועובדים, שנקלעו לקושי כלכלי שלא באשמתם, לצאת מהבור הזה".

כיום כוללת החברה 50 עובדים בסניפים בחיפה וירושלים, ומציעה מגוון שירותים פיננסיים – כגון הלוואה כנגד נכס והלוואת איחוד המאגדת כמה הלוואות.

"עם השנים, צברנו ידע נרחב ולמדנו להכיר את החוקים בתחום, ואת כל האלטרנטיבות הקיימות בשוק – כך שאנחנו יכולים לבצע התאמה אישית לאתגרים הייחודיים לכל לקוח", אומר דניאל. "המטרה שלנו היא לבנות עבור הלקוח הסדר תשלומים חודשי שיהיה בהלימה ליכולת ההחזר הכלכלית שלו, כך שבסופו של יום, הוא יוכל להירדם בלילה בלי להיות טרוד במחשבות מאיפה ישיג את הכסף כדי להחזיר את החובות שלו, או מאיפה ייקח את ההלוואה הבאה".