עסקים רבים סובלים מקושי תזרימי, כך שהבנקים מסרבים לתת להם הלוואה, או דורשים תנאים חריגים. בדיוק לצורך כך הוקמה הקרן להלוואה בערבות המדינה, אך היא כרוכה בתהליך ביורוקרטי לא פשוט. הכירו את השירות שמטפל בכל בקשה עד לקבלת ההלוואה בהצלחה
איציק, בעל מסעדה בתל אביב, הצליח לשרוד את תקופת הקורונה – אבל לא דמיין שהקושי האמיתי יגיע אחרי הסגרים והבידודים. כאשר דרשה ממנו המדינה להחזיר חלק ממענקי הקורונה שקיבל, העסק נקלע לקשיים.
איציק ניסה לקבל הלוואות מהבנקים, אך אלה הערימו עליו קשיים ודרשו בטחונות חריגות ועמלות גבוהות, ואז הגיע לחברת שליו פתרונות, המציעה ליווי להלוואה בערבות מדינה. לאחר תהליך של שלושה שבועות, אושרה לאיציק הלוואה של 200 אלף שקל בערבות מדינה – שסייעה לו לטפל בבעיות התזרים ולקדם את העסק.
כמו איציק, בעלי עסקים רבים נתקלים בבעיה כשהם מבקשים לקחת הלוואה, לצורך הפעילות השוטפת או הרחבה של העסק. בחלק מהמקרים הבנקים מסרבים לתת להם הלוואה, ולעתים – מוכנים לאפשר זאת, אבל בתנאים שיקשו מאוד על בעל העסק. בדיוק לשם כך הוקמה הקרן בערבות המדינה – שנועדה לספק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
"יש בטחונות וגיבוי ממשלתי"
"כבר בשנת 2004, כשהקרן יצאה לפיילוט, הבנתי שזה הפתרון המתאים לעסקים קטנים ובינוניים שיש להם קשיי נזילות, או לאנשים שזקוקים להלוואה כדי לפתוח עסק", מספר יובל שליו, הבעלים של חברת שליו פתרונות. "היתרון ברור – הלוואה בערבות המדינה מאפשרת לעסק לקבל בטחונות וגיבוי ממשלתי, שיסייעו לו לקבל מהבנק הלוואה עסקית".
מי יכול לקבל הלוואה כזו?
"ההלוואות הללו מיועדות לבעלי עסקים קטנים ובינוניים שסובלים מקשיי נזילות ותזרים, ולכן לא יכולים לקבל הלוואה אטרקטיבית מהבנק; וגם כאלה שרוצים להרחיב את העסק, אבל אין להם את הביטחונות שהבנקים דורשים כדי לתת הלוואה. עם זאת, כדי לקבל הלוואה, העסק חייב לעמוד בכמה תנאים – לדוגמה, בלי הגבלה נוכחית בחשבון הבנק, וללא עיקולים בחשבון העסקי והפרטי".
לשליו ניסיון של יותר מ-20 שנה בתחום המימון לעסקים, כשמאחוריו תפקידים כגון אנליסט בדן אנד ברדסטריט, חתם אשראי בבסס"ח וייסוד מספר חברות בתחום המימון לעסקים.
"חשוב לציין שכל אחד יכול לפנות לקרן בבקשה לקבל הלוואה בערבות מדינה. אבל מדובר בתהליך לא פשוט, שדורש עבודה. צריך לאסוף הרבה מסמכים, לעבוד מול אנשי מקצוע כמו רואי חשבון וכן הלאה, וכמובן לדעת לנסח את הבקשה בצורה האפקטיבית ביותר. כשעסק פונה אלינו, אנחנו עושים עבורו את כל העבודה הזו – ונותנים לו פתרון כולל.
"מטפלים בכל הביורוקרטיה של הבקשה"
"הצעד הראשון הוא בדיקת הזכאות, כדי לוודא שהעסק בכלל עומד בתנאי הסף", מסביר שליו. "לאחר מכן, אנחנו אוספים כמויות גדולות של ניירת ומסמכים שצריך לצרף לבקשה: דוחות כספיים, מסמכים מהנהלת חשבונות, דפי בנק, אובליגו ועוד ועוד. בשלב הבא, אנחנו סורקים את המסמכים ומעלים אותם לאתר הממשלתי ולקרן. במקביל, כלכלן שלנו כותב תוכנית עסקית ותחזית פיננסית ייעודית עבור העסק, ואת התוכנית אנחנו מעלים לאתר הממשלתי.
"בשלב זה נקבעת פגישה ללקוח עם נציג מטעם הקרן, ולפני הפגישה, אנחנו דואגים לספק ללקוח הדרכה מתאימה – כדי שיידע מה לומר ואיך לחדד את הצרכים של העסק בכל הנוגע להלוואה הזו. לאחר המלצת הבודק הממשלתי אנחנו מטפלים בביורוקרטיה מול הקרן, הנציג והבנק לטובת המשך התהליך – עד לקבלת תשובה סופית לאישור או שלילה של הבקשה. לעיתים מאושרת הבקשה באופן חלקי. למשל, עסק שביקש 300 אלף שקל, יקבל 200 אלף".
מתעניינים בהלוואה בערבות מדינה?
לבדיקת זכאות חינם, השאירו פרטים –
מה היתרון של פנייה אליכם על פני ניהול התהליך באופן עצמאי?
"יש שני יתרונות עיקריים: הראשון – 100% הגשות. למה הכוונה? מדובר בתהליך ארוך ומורכב, ועסקים רבים מאלה שמנסים לבד, פשוט מוותרים ומתייאשים באמצע. הם לא מגישים כלל את הבקשה, או לא מעבירים את ההשלמות שמבקשים מהם – ולכן הבקשה נענית בשלילה.
"אנחנו לא נותנים לזה לקרות, ומבטיחים להביא את הבקשה לקו הסיום. בנוסף, אנחנו יודעים לנסח את הבקשה באופן הנכון ביותר לכל עסק. תחזית פיננסית לנגרייה, שונה מתחזית שמכינים לעסק בתחום המזון.
"היתרון השני הוא הגשה מדויקת. הכוונה היא שבעל פיצוציה ובעל נגריה או בעל בית דפוס, צריכים התאמה בתוכנית העסקית ולא כל תוכנית היא אותו הדבר, לא בצרכים ולא בתחזית העסקית. כאן אנחנו יודעים בדיוק מה לחדד ולהעביר לקרן".
"ההלוואה עזרה לסגור חורים תזרימיים"
ב-18 שנות פעילותה, הגישה החברה כ-20 אלף בקשות לקרנות השונות ולבנקים – וגייסה יותר מ-2 מיליארד שקל עבור לקוחותיה. "נכון שלפעמים אנחנו 'מנדנדים' ללקוחות כדי שיעזרו לנו להשלים את כל המסמכים, ידברו עם רואי החשבון שלהם וכן הלאה – אבל הם מבינים שזה משתלם להם. לשמחתנו, הביקורות עלינו בגוגל מצוינות".
אחד הלקוחות הרבים של שליו פתרונות הוא רביע, בעל עסק לעבודות עפר, העובד בעיקר מול עיריות – כך שעובר זמן רב עד שהוא מקבל את התשלום, ובינתיים התזרים של העסק נפגע. "הגשנו בקשה באמצעות שליו פתרונות, ואושרה לנו הלוואה של 500 אלף שקל", הוא מספר. "זה עזר לי להגדיל את העסק ואת מספר הלקוחות. כשנקלעתי שוב ללחץ תזרימי, עברנו תהליך נוסף מול שליו, וקיבלנו עוד הלוואה, הפעם של 150 אלף שקל".
"המטרה הבסיסית שלנו היא להנגיש את ההלוואות בערבות מדינה לעסקים הזקוקים להן", מסכם שליו. "מתוך היכרות עם העסקים הללו, אני יודע שלרובם אין את הזמן, כוח האדם והידע לכתיבת תוכנית עסקית ולניהול מערך ביורוקרטי מורכב לצורך הגשת הבקשות. לכן אנחנו כאן – כדי לעזור להם לקבל את מה שמגיע להם".
לבדיקת זכאות חינם, השאירו פרטים –
כתבות נוספות:
